simulador de independência financeira para devs
Monte sua trajetória de Júnior a Sênior e acompanhe o patrimônio mês a mês, com juros compostos e Selic e IPCA reais do Banco Central. Tudo no navegador, sem cadastro.
Valores em % ao ano. Edite à vontade para simular cenários diferentes.
Atualizado: 10/08/2026, 14:37:34
Independência financeira é o ponto em que seus investimentos passam a gerar renda suficiente para cobrir seu custo de vida sem você precisar trabalhar. Não é sinônimo de aposentadoria precoce nem de ficar rico: é ter liberdade para escolher — continuar no mesmo emprego, trocar para uma vaga que paga menos mas te agrada mais, empreender ou tirar um ano sabático.
A regra prática mais usada no movimento FI (Financial Independence) é a regra dos 25x: você precisa acumular 25 vezes o seu custo de vida anual. Quem gasta R$ 60 mil por ano (R$ 5 mil/mês) precisaria de R$ 1,5 milhão investidos. A partir daí, a retirada anual de 4% ao ano costuma ser sustentável por décadas — o famoso “número FI” é esse.
O que a maioria das pessoas subestima é que a velocidade até esse número depende muito menos do retorno do investimento do que da taxa de poupança e da evolução da renda. E é aí que a carreira de desenvolvedor muda o jogo.
Um dev que começa como Júnior, chega a Pleno e depois a Sênior não apenas ganha mais: cada salto de nível aumenta o aporte mensal sem que o custo de vida suba na mesma proporção. É o cenário mais favorável possível para juros compostos, porque você injeta cada vez mais capital ao longo do tempo — não um valor fixo.
Veja um exemplo com as premissas padrão da calculadora:
Com juro real de cerca de 4,9% ao ano (retorno nominal de 10% descontando o IPCA de 4,85%), em 10 anos você aporta R$ 346.800 e o patrimônio chega a aproximadamente R$ 413 mil — dos quais R$ 66 mil vieram dos juros. O primeiro R$ 100 mil chega em pouco mais de 5 anos; os próximos R$ 150 mil, em menos de 3.
E se você mantiver o ritmo de Sênior por mais 10 anos (20 anos no total)? O mesmo cenário termina com cerca de R$ 1,37 milhão, sendo R$ 483 mil de juros compostos. Note como a parcela de juros cresce: nos primeiros 10 anos ela representou 19% do patrimônio; nos 10 seguintes, passa a responder por 35%. O tempo é o fator mais poderoso da equação.
A simulação é feita mês a mês, não por aproximação anual. Para cada fase da carreira, o simulador aplica a fórmula do aporte (salário × taxa de poupança) sobre o saldo anterior com capitalização mensal. Isso captura com precisão o efeito de cada salto de salário no momento exato em que ele acontece.
As taxas Selic e IPCA são buscadas em tempo real na API pública do Banco Central do Brasil, com atualização diária e fallback automático. O simulador usa uma rentabilidade real estimada: converte o retorno nominal informado em retorno real descontando a inflação pela fórmula (1 + nominal) ÷ (1 + inflação) − 1. Todos os valores do gráfico e dos cards são em poder de compra de hoje.
Nenhum dado é enviado para servidores: os cálculos acontecem inteiramente no seu navegador, e você pode editar salário, taxa de poupança, duração e rentabilidade para explorar cenários — incluindo o mais realista de todos: e se a promoção demorar mais, ou vier antes?
Todo simulador é uma simplificação, e este também. Alguns pontos para ter em mente:
Nada disso invalida a projeção: para decisões de longo prazo, uma estimativa com margem de erro é muito melhor do que nenhuma. O objetivo da ferramenta é te dar ordens de grandeza e te ajudar a tomar decisões de carreira mais conscientes.
A calculadora é a porta de entrada, mas o site tem ferramentas complementares para cada etapa da decisão: